תכנון פיננסי

תכנון פיננסי הינו תהליך ליווי מתמשך בו עושים תחילה ניתוח הן על מצבת הנכסים של התא המשפחתי והן על התזרים השוטף שלו.

כמו שבעסק יש דוח מאזן המפרט את סך הנכסים וההתחייבויות, ודוח תזרים מזומנים, כך צריכה להיות הראיה אודות הניהול הפיננסי של התא המשפחתי.

תכנון פיננסי הינו תחום שהולך ותופס תאוצה בארץ שראשיתו התחיל בארה”ב. למעשה זו מתן שירות פיננסי מקיף וכולל לתא המשפחתי בכל התחומים המשיקים לנושא הכספים; תכנון פנסיוני, תכנון פיננסי, ייעוץ משכנתא, החזרי מס, ניתוח תיק הביטוח ועוד.

המודעות כיום להתנהלות כלכלית נכונה הולכת וגוברת בשנים האחרונות בישראל ולמעשה מערכת החינוך אף הטמיעה בבתי הספר שיעורים בנושא כלכלה וניהול פיננסי נכון.

לאורך שנות חיינו, ישנם שינויים כלכליים עקב נסיבות אי אלו ואחרות. חלקן חיוביות וחלקן שליליות חלילה. מאחר ומעגל החיים הינו דינאמי, יש חשיבות בגורם מלווה שעימו קיים קשר רציף לאורך שנות חיינו מאחר והתא המשפחתי שלנו הוא עסק כלכלי לכל דבר.

המתכנן הפיננסי תפקידו בראש ובראשונה למנוע מהלקוח לבצע טעויות בהתנהלותו הכלכלית ולאחר מכן לעזור לו להשיא את ערך נכסיו בצורה המטיבה ביותר תוך שמירה על עקרונות יסוד מנחים כגון; פיזור סיכונים נכון, תכנון מס, שקיפות וליווי ללקוח ועוד.

כאשר אנו עושים אופטימיזציה בין כלל הנכסים הפיננסים שלנו באמצעות ניתוח כולל ומקיף, קל יותר להשיג תשואה עודפת על ההון שלנו. על ציר זמן לכל אחוז בודד של תשואה עודפת על ההון שלנו ישנה השפעה דרמתית על קצב גידול הנכסים.

אלברט איינשטיין ניסח זאת יפה ואמר: “ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין זאת, מרוויח. מי שלא- משלם.”

ב-Selective Finance הידע המקצועי שלנו יהווה לכם שקט נפשי שאתם מנהלים את כספכם בצורה חכמה וזהירה ומפיקים את המירב מכלל הנכסים שלכם.

אז במה אנחנו מתמחים?

• קרנות השתלמות.
• קופות גמל ותיקון 190.
• פוליסות פיננסיות.
• קופות גמל להשקעה.
• השקעות אלטרנטיביות.

מונחים ומושגים בנושא תכנון פיננסי שכדאי לכם להכיר

תיקון 190 בקופת גמל

זהו למעשה תקנת מס הכנסה המקנה הטבה במיסוי רווח הוני של 15% נומינלי, במקום 25% ריאלי או פטור מלא ממס לטובת קצבת זקנה.

אפיק השקעה זה מיועד לאנשים שבסמוך לגיל 60 וצפויה להם קצבת מזערית (4,606 שח נכון לשנת 2022).

קופת גמל להשקעה

מכשיר חיסכון שהולך ותופס תאוצה בשנים האחרונות המהווה אלטרנטיבה לחיסכון הבנקאי. לאפיק השקעה זה מספר יתרונות כגון: נזילות, היעדר אירוע מס במעבר בין מסלולים, מתן אשראי בריבית נמוכה ועוד.

לקופת גמל להשקעה תקרת הפקדה שנתית של 72,616 שח (נכון לשנת 2022).

השקעות אלטרנטיביות

אלו למעשה השקעות לא סחירות וכפועל יוצא מזה גם לא נזילות. הן נקראות אלטרנטיביות מאחר ומהוות אלטרנטיבת השקעה לשוק ההון המסורתי. תחום זה הולך ותופס תאוצה רבה בשנים האחרונות.
מאחר והשקעה זו לא סחירה היא מאפשרת ליצור יציבות בתיק ההשקעות.

ישנו מגוון רחב של תחומי השקעה כגון: אנרגיה מתחדשת, נדל”ן מניב, נדל”ן יזמי, תשתיות, אשראי ועוד.
אלו השקעות לזמן קצוב ויודעות להניב תשואות טובות לאורך זמן ללא תנודתיות ותלות בשוק ההון.